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【最全经验分享】可能是办理护照之后开的第一家海外银行——OCBC华侨银行

咕咕
2024-03-27 / 3 评论 / 1 点赞 / 4058 阅读 / 14083 字
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2024-07-18 更新

对于想要买港股、美股的小伙伴,推荐可以试试长桥证券(分香港版本和新加坡版本)

香港版本开户流程:内地就可以开户的券商,买卖港美股,终身免佣金——长桥证券开户分享

新加坡版开户也类似,只需OCBC银行账单即可,无需存量投资证明。

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配合新加坡OCBC使用,无需存量投资证明,新币Paynow或者DDA入金(需要使用护照开户)实时到账,0损!

更新

2024年4月8日更新——昨天的1050新币已经于11:34到账,总耗时1天,实际到账1042新币,总共损失的手续费确认是40元手续费 + 8 SGD(≈42元)中间行费用 = 82元

2024年4月7日——10点17分从工商银行购汇1050新加坡币,汇款至OCBC(注意大家第一次汇款一定要同名账户,不然后续可能会有风控,而且最好汇款1000新币以上,这样可以拿到15新币奖励),看看需要多久时间才能到账。

工商银行入金OCBC,一共会产生大约80块钱的手续费40元手续费 + 8 SGD(≈42元)中间行费用 = 82元是目前已知的大陆银行卡入金OCBC最便宜的方式。

2024年3月29日——评论区小伙伴实测可以成功关闭STS账户

1. OCBC是什么?

新加坡华侨银行英文名为 Oversea-Chinese Banking Corporation Limited(以下简称 OCBC),是新加坡第二大银行(连续多年被评为全亚洲第二安全的银行,仅次于星展银行),成立于 1932 年。参见维基百科:华侨银行

其实早在去年大概6、7月份的时候,OCBC就开始允许大陆小伙伴通过APP直接网上申请开通账户了,当时咕咕也尝试了,但是一直没通过。

前天,心血来潮说要不帮对象申请一个OCBC试试,结果异常丝滑,二十分钟就完成了开户。

我心有不甘,又用自己的信息再试了一次,没想到也成功开通了。

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这期就来和大家分享一下关于OCBC,咕咕自己经历的,以及在这过程中了解到的一切信息。

希望对大家有所帮助。

强烈建议看完整个文章再决定是否开户!

2. 开OCBC有什么好处?

  • 可获得2个以上的新加坡银行账户(新加坡本币账户、全币种外汇账户)
  • 可以更加方便地进行跨境收付款
  • 方便美股、港股出入金
  • 可以免费申请一张借记卡,用于网上消费和全球消费,借记卡支持Apple Pay/Google Pay移动支付(这个其实实际使用起来不划算)
  • 支持DeepL API 新加坡区支付
  • 支持AppleId 新加坡区(包括 iOS 的 ChatGPT 订阅)支付
  • OCBC可以用来激活Wise,而且Wise入金OCBC可以秒到账
  • ……

3. 如何申请

需要准备的东西

  • 支持NFC功能的安卓或苹果手机(推荐iPhone)
  • 护照(白本也可以)
  • 身份证
  • 大陆的手机号
  • 邮箱账号一个
  • 1000 SGD(约合人民币5367元)入金验证

下载APP

Apple App Store / Google Play 搜索 “OCBC Digital”

AppStore: https://apps.apple.com/cn/app/ocbc-digital-mobile-banking/id292506828

Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ocbc.mobile&hl=en_US

更多资料可以参考官网:https://www.ocbc.com/

注意识别仔细检查 App 的提供者为:Oversea-Chinese Banking Corporation Limited,谨防诈骗。

打开“OCBC Digital” 根据界面要求如实填写信息,邀请码可以填写:AHGR37JB,使用邀请码后1个月内入金1000 SGD(初始存款金额正好也是1000 SGD),我们双方都可以获得15 SGD赠金(直接打到账户里的,无套路)。

如果APP打开闪退或者黑屏请尝试完全关闭后重新打开,另外实测国内网络可能加载较慢。

开户流程

打开APP,选择简体中文,

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注册成为新用户,

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点击电子护照的外国人,

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准备好护照,开始申请,

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介绍人代码可以填写:AHGR37JB,使用邀请码后1个月内入金1000 SGD双方都可以获得15 SGD赠金。

接下来应该是填写电话和邮箱等信息,然后扫描护照。

这边注意先把护照合上,然后把手机放在护照上面,这个时候应该会有提示,不要着急拿开手机。

身份地址和邮寄地址不一致的话,注意在地址第一行里面最前面加上手机号,这样后续我们申请借记卡的时候,邮寄快递员方便联系到我们。(当然邮寄地址申请成功之后也可以修改的,后面会讲。)

工作和年收入这边,这边最好是填受雇人士,因为这样表明我们有稳定的收入来源。

可以填自己的单位或者上一家单位名字(截止到目前,华侨银行还不需要在职证明)

一般而言,无业/自雇、工资过低会触发审核或秒拒。

年收入这里不要填太少,也别太多。

咕咕选的第二档,年收入20万-40万。

其它的正常写,开户目的填写投资。

税务识别号,如果在大陆的话,就是身份证号码了。

是否是政治人物,是否有美国绿卡啥的,都填否。

一般就没啥问题了。

全部提交之后,一般有三种结果:

  1. 秒开(立即收到开户成功短信)
  2. 秒拒(立即拒绝)
  3. 静待审核,需要几个工作日得知结果

出现这个:

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可能会隔俩天收到短信通知,告知是否成功开户。

顺利的话,出现这个:

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就可以设置登录密码和数字验证码了。

这边注意:

  • 设置的用户名是用来登录网页版的,请牢记
  • 设置6位数字的PIN(用来登录网页版需要),请牢记
  • 还会要求手机绑定OneToken(可以理解为一个安全的二次认证工具)

注意!!!

审核过程中请不要退出“OCBC Digital”当前用户状态,不然后面审核通过后可能无法登录,陷入死循环!!

我之前就是遇到了这个问题!没有设置账号和密码!后面重新申请,又提示已经提交过资料了,打电话联系客服也没法解决,多次申请之后直接收到了开头提到的“无法为您开设账户”的短信。

4. 账户类型与维护成本

审核通过后,默认给开通了2个新加坡银行账户,分别是:

  • Statement Savings Account(STS)新加坡本币账户
  • Global Savings Account(GSA)外汇单币种账户(可以自己免费增加别的币种)
    这2个账户可用来收款或者对外转账。

账号有独立的账号,借记卡也有独立的卡号。借记卡通过关联新加坡本币 + 外币两个账户,能充值/消费。

一般博主都会推荐开通 360 Account,关闭 STS 账户,原因:首年免费,第二年日均余额过低时,会收管理费。

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名称 缩写 币种 最低日均存款要求
Statement Savings Account SSA 新币 非新加坡本地居民(Non-Resident)2万 SGD,否则每月管理费 10 SGD;本地居民1000 SGD,管理费2 SGD/月
Global Savings Account GSA 美元,可自己加开其他币种(后面会写)
360 Account 360 新币 3000 SGD,否则每月管理费 2 SGD
Monthly Savings Account MSA 新币 500 SGD,否则每月管理费 2 SGD
  • 注:表内数据来源于 OCBC 官网 PDF
  • 上面账户第一年都是免收管理费的(Waived for the first year)

咕咕这边四个账户都开了,其中只有开了360账户之后才能申请借记卡。

网上很多博主都分享账户余额保持 0,可在六个月后自动关闭账户,无关户手续费,不影响其他账户。

有人成功了,

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也有人失败了。

有网友发现 6 个月无流水,余额为 0,SSA 账户依旧没有被关闭,因此找客服咨询,答复了关闭的条件:

  • Customer attained Singaporean/ Singapore Permanent Resident (PR) status
  • Customer attained a valid pass (S-pass/ Employment Pass/ Long-time visit pass etc)
  • Customer wishes to join Premier Banking Offshore

Alternatively, the account can be closed if it is your last/ only holding with the Bank.

翻译来说就是:

  • 客户获得了新加坡公民/ 新加坡永久居民(PR)身份
  • 客户获得有效签证(S通行证/ 就业通行证/ 长期访问签证等)
  • 客户希望加入离岸首选银行

或者,如果这是您在该银行的最后一个/ 唯一持有账户,则可以关闭该账户。

日均余额要求 20,000新币,低于该金额收取每月10新币,首年豁免。

注:外国人和本地人的日均余额要求是不一样的。

说实话,如果关闭不成功,自己又不够2w新币(大概10w人民币)存在SAS账户,每个月收10新币(50多块人民币)管理费,这个还是成本挺高的。

可能只能等白嫖一年(首年免服务费)之后,申请关整个银行账户了。

咕咕也会亲自尝试一下,之后给大家反馈。

5. 入金 OCBC:同名账户汇款激活

只有给卡里打钱才能激活账户。

咕咕自己是通过盈透证券换新币之后,直接绑定OCBC入金的。

大家可能刚接触海外账户,也可以通过国内银行账户购汇,通过海外汇款的形式转账。

  • 手续费选择双方承担(SHA)时,国内手续费通常在70~80左右
  • 到账时通常不会足额到账,中间行还要收取手续费(SGD),在0-20 SGD 左右,所以第一笔可以适当多汇一些,比如1050新币
  • 谨慎选择理由,有驳回可能,一般写因私旅游、网购啥的就OK
  • 一般是两个工作日到账

新加坡华侨银行的收款信息如下:

  • 收款人姓名:填写拼音,比如你叫张三,那就填写“ZHANG SAN”
  • 收款币种:选择“新加坡元”
  • 收款国家/地区:新加坡
  • SWIFT/BIC:OCBCSGSG
  • 收款账号:填写你华侨银行的360 Account/MSA/STS账户都可以(首次激活入金选择STS账户)
  • 收款人地址:可以直接填写的华侨银行的地址:63 Chulia Street #10-00, OCBC Centre East, Singapore 049514(如果提示不支持特殊符号,就把符号去掉)

如果要填英文的,可以在APP里面点击右上角设置,把语言切换成英文,这样收款信息就变成英文了。

SWIFT code:OCBC-SGSG

Beneficiary bank:Oversea-Chinese Banking Corporation Limited Singapore

Beneficiary bank address:63 Chulia Street #10-00, OCBC Centre East, Singapore 049514

入金 OCBC,哪个银行更便宜?

  • 部分网友的工商银行有折扣,国内银行海外汇款手续费 40 元,到账时候扣除 8 SGD 中间行费用。
  • 如果有香港卡,据说香港汇丰转账没有手续费。

OCBC 到账后,如果金额大于 1000 SGD,等待几个小时就会收到 15 SGD 的奖励。

咕咕已经于2024年4月7日10点17分从工商银行购汇1050新加坡币,汇款至OCBC(注意大家第一次汇款一定要同名账户,不然后续可能会有风控,而且最好汇款1000新币以上,这样可以拿到15新币奖励),看看需要多久时间才能到账。

工商银行入金OCBC,一共会产生大约80块钱的手续费40元手续费 + 8 SGD(≈42元)中间行费用 = 82元 是目前已知的大陆银行卡入金OCBC最便宜的方式。

6. 邮寄地址修改

登录官网:https://internet.ocbc.com/internet-banking/

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可以把右边的账户都选上,然后点击下一页

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记得可以把手机号也填第一行里面,这样方便后面借记卡邮寄联系到我们,

  • 地址栏1:填写手机号,街道地址(用ChatGPT翻译)
  • 地址栏2:填写区,城市(可以用拼音)
  • 地址栏3:住址所在的邮编
  • 国家/地区:China
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没什么问题修改好之后就可以点击同意协议,下一页了。

改好确认之后,过不了多久应该能收到短信和邮件提醒。

然后我们就可以来申请借记卡了。

7. 开通360账户并申请借记卡

借记卡需要开通360账户之后才能申请,你可以在电脑端开通360账户,也可以在手机上来开。

这张VISA借记卡可用于海外消费(比如支付ChatGPT Plus),ATM取款等(不过手续费和货币转换费啥的都挺高的,个人感觉取款还是汇丰的master card好,不过咕咕的已经寄出来一个月了还没收到 = =)。如果你也觉得鸡肋,可跳过。

回到“OCBC Digital”APP上,点左侧导航栏“申请 - 账户 - 360 Account”,根据步骤提示进行填写。

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注意:

  • 申请360 Account不建议选择自雇
  • 名字建议保持默认

借记卡默认用挂号信方式寄出,可以在“APP上左侧导航 —— 安全邮箱 —— 发送英文邮件”索要物流追踪号码,然后通过EMS单号进行查询。

据说2周之内可以到,咕咕的还在路上。

不过,其实你现在就可以用虚拟卡啦,咕咕已经添加到了Apple钱包里

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实体卡到了,如果激活的话,在app可以激活,“APP上左侧导航 —— 信用卡服务 —— 激活信用卡/借记卡”

不过激活过后,虚拟卡的CVV就失效了,需要换成实体卡上的CVV。所以其实如果不是为了取现或者收藏,完全可以不用申请实体卡。

如何查询物流单号

激活后尽快获取单号。

“APP上左侧导航 ——安全邮箱 —— 右下角+号”

截屏 2024-03-27 21.12.44

据说这个回信较慢,咕咕的还没回复。回信中到时候应该会提供一个 SG 结尾的单号,在邮政物流网站(EMS)首页的“邮件综合查询”查到记录。

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另外有网友提示,收到实体卡,激活后,记得重置实体卡的取款密码。这个密码日后可以用来重置登录密码pin。:D

这个回头咕咕试试看。

借记卡绑定支付宝和微信

不划算,损耗太高。

据说支付人民币时,不仅微信/支付宝会收取一道手续费(目前减免),OCBC 还会收取货币转化的费用。

你也可以直接用 OCBC 客户端扫码支付宝或银联二维码,损耗主要是汇率。

这个咕咕回头也可以测一下,不过以之前用的虚拟卡的经验来看,应该就是这样的。

8. 添加货币和定存账户开通

和开通360账户类似,网页可以开通外币账户和添加货币。

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9. 注意事项

OneToken

收到短信后,登录 App 即可创建 OneToken。它和手机绑定,非 iOS 用户换绑有点麻烦,请小心保管。

小心输错密码

密码输错三次会限制 OneToken 使用,要重新激活 OneToken 有两种麻烦的方式:

  1. 打电话给客服,问一堆安全问题后,从新加坡邮寄六位数字的激活码过来
  2. 也是打电话给客服,寄到 App 里设置的安全邮箱,并在电话里当场操作

这个警告来自于 Twitter @Barret_China 的分享

被关户了

因为没有在规定时间内完成一次同名的入金验证。

存太多钱或者涉及洗钱了。

记得不要存大量资金放到OCBC(100万以下),因为OCBC毕竟是线上开户的银行,开户门槛比较低,资料审核其实也没有那么严格。

资金量过大的话,会存在一些风险问题。而且我们是普通账户,万一遇到问题,你每次联系的客服都不一定是同一个人,解决问题有时候会非常麻烦。

所以,如果你打算存100万以上,建议升级成OCBC的宏富理财(类似汇丰卓越理财的概念),会有专属客户经理,配发一张万事达世界精英卡,所有文件DHL派送。某种程度来说,它会比汇丰卓越理财更安全。

收付款

  1. 添加收款人后12H才显示
  2. OCBC的收款人是“姓 + 名”,不是“名 + 姓”
  3. 咕咕实测从OCBC转到wise,3mins之内可以到账
  4. 从OCBC转到盈透证券,3月26日9:51转,10:03就到了,耗时12mins,甚至比香港银行到盈透还快一点。

客服

一般情况,建议通过安全邮箱和客服沟通,不过一般会比较慢一些,着急的话可以打电话给客服。

如果选了中文客服,还是英文的话可能是拨打的时间不对,尽量上午拨打。如果说的英文试试:Can you speek chinese?

参考网页

  1. 新加坡华侨银行(OCBC)开户指南与借记卡申请,我的OCBC开户经历
  2. OCBC新加坡华侨银行低门槛合法注册开户离岸账户保姆级教程
  3. 新加坡华侨银行OCBC在线开户教程,支持中国大陆用户申请
  4. 新加坡华侨银行可以直接国内开户,过程简单,只需几分钟就可以有
  5. 分享一下 OCBC 新加坡问客服要国际挂号信的订单号的方法
  6. 新加坡华侨银行(OCBC)开户指南
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